Viernes, 11 de Mayo de 2001, 17:06hs
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Fuente: INVERTIA
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Finanzas Personales. Seguros
Seguro de Vida
Equipo redacción Invertia
usa.invertia.com
Existen eventos que deseas que nunca
sucedan pero que son inevitables; uno de ellos es la muerte y ésta siempre
ocurre prematuramente. Bien es cierto que nada puede remplazar tu vida, pero la
seguridad financiera de tus dependientes y su calidad de vida la puedes
proteger con los beneficios de un seguro de vida.
El propósito principal del seguro
de vida es servir como sustituto a los ingresos que tu provees. El valor de
la póliza proveerá de ingresos a tus beneficiarios, reemplazando el que tu
llevabas a casa. Por lo tanto, la necesidad de tener un seguro de vida varía en
las diferentes etapas de tu vida. Hay una relación directa entre tus
responsabilidades económicas con terceros y la necesidad de una cobertura.
Así, cuando no tienes dependientes,
no necesitas asegurar tus ingresos para nadie. Pasan los años, contraes
matrimonio y ambos contribuyen con sus ingresos, quizá necesites una protección
modesta. Empiezan a nacer los hijos, tu casa está hipotecada, tienes mayores
responsabilidades y la perdida del ingreso que tu produces resultaría catastrófica
para tu familia, entonces, el seguro de vida es vital. Llegan los años
dorados y te encuentras retirado, tus hijos han crecido, la vivienda está casi
o completamente pagada, ya tus responsabilidades han disminuido, en esta etapa
también tus necesidades de estar asegurado disminuyen.
Una buena
planificación financiera que incluya los riesgos y condiciones específicas en
tu caso es la mejor ayuda para determinar ¿Cuánto seguro es suficiente?
The National Endowment for Financial Education, una asociación nacional
que fomenta la educación financiera, recomienda como regla general que el valor
de una póliza de vida sea de 8 a 14 veces sus ingresos anuales.
Lo ideal es que el valor de la póliza que compres (monto que recibirán
tus beneficiarios) sumado a tus otros activos le permita a tu familia mantener
su nivel de vida y cubrir sus necesidades. Ahora bien, si has logrado acumular
un patrimonio con activos suficientes que invertidos puedan reemplazar tu
ingreso, es muy probable que no necesites seguro de vida.
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Además
de proporcionar una sustitución de ingresos, podrás usar tu seguro de vida,
entre otras cosas, para:
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Pagar el
saldo de la hipoteca u otras deudas existentes al momento de la muerte.
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Proveer
los fondos para la educación de tus hijos.
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Pagar los impuestos de sucesión
sin que tus herederos se vean en la necesidad de vender activos.
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Pagar los gastos funerales.
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Hacer donaciones de caridad.
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Acumular ahorros y proveerte de
ingresos para el retiro (aunque muchos asesores fianncieros tienen opiniones
encontradas sobre si es este (o no) el mejor instrumento para hacerlo).
En la actualidad hay en los Estados
Unidos más de 2,000 instituciones que ofrecen uno o varios de los diferentes Tipos
de seguro de vida.
Analiza tus responsabilidades, examina tus condiciones particulares y escoge el
que se ajuste a tus necesidades.
