Finanzas Personales. Nuevas ventajas
El retiro llega con éxito a quienes saben ahorrar
NUEVA YORK - El paquete de recortes fiscales aprobados por el Congreso recientemente contiene media docena de cláusulas que harán
más fácil el ahorro para el retiro.
Pero no corras a invertirlo todavía. La mayoría de los nuevos límites de contribución a
las Cuentas Individuales de Retiro ( los "Individual Retirement Accounts" o
por sus siglas en inglés IRA), ya sean la tradicional (deducible) o la cuenta Roth, además de los aumentos de límites en los planes 401(k), no
comienzan a tomar efecto hasta el próximo año, y no estarán complementamente implementados hasta
el 2008.
Mientras tanto, "no sería una mala idea re-evaluar donde te encuentras" para que puedas
aprovechar de los cambios que empezarán el año que viene, dijo Steve Garrett,
gerente de asesoramiento financiero en la firma de inversión A.G. Edwards de St. Louis.
"En realidad, hay muchos aspectos positivos en esta legislación", dijo Garrett. "Los mejores beneficios los cosecharán los que pueden ahorrar con disciplina -
las personas que pueden sacar el máximo provecho a los nuevos límites".
Para muchos estadounidenses, esto significa que para aprovechar estas ventajas
fiscales deben empezar a ahorrar. Aunque en total, los estadounidenses han
ahorrado unos 9,5 billones de dólares (9,5
trillion en inglés), más de la mitad de los trabajadores del país no
participa en ningún plan de retiro empresarial, según el Employee Benefit Research Institute (Instituto de Investigaciones de Beneficios de Empleados) en Washington.
Además, menos de un tercio de todas las familias tienen cuentas de retiro tipo IRA, según el
instituto.
Los analisis muestran que una de las más importantes
provisiones del nuevo paquete
fiscal favorece a los trabajadores que tienen 50 años o más, es la posibilidad
de "acelerar" sus ahorros para el retiro. La ley permitirá a contribuyentes de
esta edad poner 500 dólares extras en cuenta IRA, el año que viene y hasta el año
2005, después de lo cual podrán contribuir 1.000 dólares al año. Incluso, podrán contribuir 1.000 dólares
adicionales en planes de retiro empresariales tipo 401(k). Esta cantidad máxima
aumentará 1.000 dólares cada año hasta llegar a 5.000 dólares en 2006.
"Si al comienzo de tu carrera, no pudiste ahorrar dinero para tu retiro, puedes
recuperar algo de esa cantidad", dijo Scarborough.
"Esto es particularmente el caso para mujeres que dejaron la fuerza laboral para criar a sus niños y perdieron algunas de las oportunidades para
ahorrar".
No hay excepciones para disfrutar de los límites más altos de las cuentas IRA y
401(k).
Para un IRA tradicional y IRA Roth, la contribución anual máxima aumentará
de los 2.000 dólares que entraron en efecto desde 1981 y hasta ahora,
a 3.000 dólares
desde el año 2002 al 2004. Empezando en 2005 y hasta el 2007, esta cantidad asciende a 4.000 dólares. En 2008, esta cifra sube a 5.000 dólares. Después el Gobierno ajustará el máximo según la inflación.
Los límites de las cuentas 401(k) y cuentas de retiro parecidas aumentán a 15.000 dólares del límite actual de 10.500.
El límite aumenta a 11.000 dólares el año que viene, y va incrementando 1.000 dólares al año hasta el 2006. Igual que en el caso de los IRA, este límite se ajustará según la inflación.
Hay otras provisiones incluídas en el paquete que son diseñadas para ayudar a los trabajadores transferir sus ahorros de retiro cuando cambian de
empleo.
Comenzando en el 2006, algunas empresas podrán crear cuentas de retiro parecidas a las de Roth que permitirá a los trabajadores a invertir fondos para retiro después de impuestos,
y por consecuencia, retirarlos en su momento sin tener que pagar los impuestos, dado que de principio los fondos invertidos ya
han sido sujeto a impuestos.
Por Eileen Alt Powell
Associated Press
Traducido por Invertia.com
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